金融行业作为典型的数据密集型行业，在日常运营中沉淀了海量数据，在日常运营中沉淀了海量数据，例如金融交易数据、客户信息、市场分析、风控数据等，其中还包含大量非结构化数据（如客户的身份证照片等），但现阶段很多金融机构依然很难从非结构化数据中提炼出有效业务知识，极其依赖人工的介入，而AI Agent以其强大的数据处理能力、实时分析和自动化执行任务的特点，为金融行业提供了一种全新的解决方案。
- 数据整合难题：银行内部系统繁多，如核心业务系统、信贷管理系统、财务管理系统等，各系统数据格式、编码规则差异大。编制特色报表时，整合不同系统数据耗时费力，例如客户基本信息在核心业务系统与客户关系管理系统可能存在字段名称、数据精度不同的情况，需花费大量精力清洗与转换。
- 数据质量问题：数据不准确、不完整、重复等问题普遍。如部分客户信息更新不及时，信贷数据录入错误，会导致特色报表分析结果偏差，影响决策依据。像不良贷款率计算，若贷款分类数据有误，将使该指标失真。
- 历史数据追溯困难：银行开展特色分析常需追溯历史数据，如分析特定客户群体多年业务发展趋势。但因数据存储架构变化、存储介质老化等，获取与整理历史数据难度大，甚至部分关键数据缺失。
- 系统架构局限：部分银行老旧系统架构灵活性差，难以适应特色报表多样化需求。如传统大型机架构系统，修改报表格式或增加分析维度，需复杂开发与测试流程，耗时久、成本高。
- 报表开发技术难题：特色报表常需复杂数据处理与展现功能，如多维数据分析、可视化图表制作。开发人员需掌握多种技术，包括数据库查询语言、报表开发工具、可视化技术等，技术门槛高，开发周期长。
- 性能压力挑战：特色报表数据量大、计算复杂，运行时对系统性能要求高。尤其涉及全量数据实时分析时，易出现报表生成缓慢、系统响应超时等问题，影响用户体验与工作效率。
- 专业知识缺乏：编制特色报表需工作人员兼具银行业务及数据分析与报表编制技术，现实中复合型人才稀缺。业务人员熟悉业务逻辑，却缺数据分析与开发技能；技术人员对业务理解不足，致使报表难符实际需求。
- 沟通协作不畅：编制特色报表需多部门协作，各部门目标与关注点不同，业务部门重业务价值与实用，技术部门关注技术实现与性能。沟通不畅易造成需求理解偏差，阻碍项目推进。
- 需求多变：银行业务受市场与监管政策影响不断变化，特色报表需求随之频繁调整。刚完成的报表常因业务战略转变需重新设计开发，增加成本与工作量，降低工作效率。
- 缺乏统一标准：银行各部门编制特色报表时，在指标定义、数据口径、报表格式及报送流程等方面缺乏统一规范，导致报表解读与对比分析困难，影响数据共享及综合利用。
Agent数字员工是一种企业级应用，利用人工智能技术模拟人类的办公流程，能够自动执行一系列工作任务的虚拟劳动力。它融合了机器人流程自动化（RPA）与AI技术，具备自然语言理解与交互能力、自动化与流程编排能力、知识管理等功能，在处理银行报表时，Agent 数字员工可精准提取海量数据里的关键信息，涵盖交易流水、账户变动明细及复杂财务统计数据，依预设程序算法，快速整合梳理、分类计算汇总，生成规范精确报表，且能依据过往数据与经验模型，智能预警报表潜在风险点，助力银行提前制定策略，提升报表处理效率与质量，为风险管理和决策提供智能支撑。
达观Agent数字员工是专注于企业级应用的虚拟劳动力，旨在为企业用户提供智能化、自动化的办公解决方案。基于企业的知识库为数据基座，赋予其AI技术组件，深度融合达观自研的“曹植”大模型、IDP智能文本处理、RPA自动化执行技术，打造集合“数智大脑-眼识别-手执行”这样具备专业、智能、可落地的办公智能体平台。通过对文本数据的语义理解、拆解文本、识别元素来解析文档，利用RPA技术模仿人类的办公流程，实现智能交互，可以自动化执行工作处理任务。
以某大型商业银行为例，业务规模扩大、类型多样化导致数据量爆发式增长，且数据复杂性显著增加，涉及不同板块格式差异及复杂业务逻辑关系。传统数据处理与系统导入方式面临效率低下、运营成本高、数据准确性和安全性难以保障等困境。人工收集整合数据耗时长、易出错，影响报表及时性和准确性；人力成本攀升，纠错成本大；数据格式差异导致整合错误，数据流转环节多增加安全风险；系统导入时数据格式不符需返工，加剧效率低下和成本增加，阻碍银行正常运营和业务决策。
- 跨系统连接：Agent数字员工可智能连接银行内部核心业务、信贷管理等系统，精准高效获取存贷款业务、风险管理、客户账户等关键数据。其自动化采集避免人工收集的疏漏与错误，保障数据完整准确，还能整合多系统与数据源数据，形成统一视图，为报表生成筑牢数据基础。
- 数据预处理：数据采集完成后，Agent 数字员工开展智能化数据预处理，经数据清洗、格式转换、去重等，依预设规则与算法，自动识别并纠正数据错误、去除重复项，统一数据格式，方便后续分析与报表生成。
- 定制化报表模板设计：Agent数字员工能定制报表模板，满足银行各部门和业务线的需求，包括结构、样式和数据展示方式，从而生成特色报表，提升实用性和可读性。
- 自动化报表生成：数据预处理和报表模板设计后，Agent数字员工能自动化生成报表，提取整合数据中的关键信息填入模板，包括财务报表和业务分析报表等，全面反映银行经营状况，还会智能添加注释与风险提示。以Excel、PDF等格式输出报表，便于内外使用查阅。
- 自动传输：Agent数字员工将生成的报表文件（如Excel、PDF等）自动传输到农发智勤系统的指定位置。
- 数据校验：在导入过程中，系统会对报表数据进行校验，确保数据的准确性和完整性。如果发现数据异常或错误，系统会进行提示，并要求重新生成或修正报表。
- 数据解析与存储：农发智勤系统对导入的报表数据进行解析，将其存储到数据库或数据仓库中，以便后续的分析和查询。
在农发智勤系统中，报表导入成功后，管理人员可查看生成的特色报表。系统提供表格、图表等多种展示方式，方便管理人员直观了解业务状况。这些特色报表为管理人员提供丰富数据支持，助力其做出科学合理决策。同时，Agent 数字员工会实时监控报表导入的状态与结果，一旦发现问题或异常，便及时发出警报并反馈详细信息，以便管理人员及时处理。
达观数据现已服务多家总资产千亿以上规模的银行机构，覆盖普惠金融、绿色金融、国际贸易、供应链金融等重要科创领域。随着科技的持续进步，达观Agent数字员工技术在银行领域的应用有望朝着更广泛、更深入的方向发展，为银行业的数字化转型持续注入强大动力。
