大数据、人工智能技术带来了全新的技术变革，各行各业都认识到了智能数字化技术可以带来强大的支持。
2020两会，首次将“新基建”写入政府工作报告，“新基建”主要是指以5G、人工智能、工业互联网、物联网为代表的新型基础设施，本质上是信息数字化的基础设施，是能支撑传统产业向网络化、数字化、智能化方向发展的信息基础设施建设。人工智能作为“新基建”的核心主题之一，对数字化经济的创新和推动也日益突出。
新基建的四个层次
数据来源：国泰君安证券研究
在“新基建”政策的推动下，人工智能技术技术的不断发展与突破，银行业作为技术和知识密集型行业，始终站在了信息技术应用的前沿领域。
21世纪以来，我国主要大型银行先后完成数据大集中和综合业务系统建，信息化水平跃上一个新台阶，取得了长足进步和显著成就。银行在传统的软件信息化基础上，不断的构建智能办公机器人的布局。通过大量智能办公机器人的快速落地，推动面向未来的智能自动化的工作方式——智能办公机器人是指把AI的RPA技术应用在业务办公中。
什么是RPA？
RPA，即机器人流程自动化（Robotic Process Automation），用于模拟人工操控不同办公软件及软件系统，完成规则确定、重复性高的业务流程。Gartner在其发布的2020十大战略技术趋势中，Hyperautomation超自动化排名第一，并指出“这一趋势的开端体现为机器人流程自动化（RPA）”。
利用RPA软件机器人，代替人工去完成大量、重复、枯燥的工作，已经成为了主流的发展趋势。工商银行于2019年12月在银行业中首家实现了RPA的企业级应用，中国银行、建设银行、浦发银行也在不同领域布局RPA服务。
银行业的智能办公机器人
在数字时代，银行正在经历一场史无前例的变革。与过往“数字银行”概念不同的是，这一波变革以用户体验为核心，从业务体验到渠道体验全面优化升级，在支付、信贷等各个方面重新定义银行的服务。
在此过程中，智能办公机器人发挥了极其重要的作用。银行作为一个强规则领域，业务流程和报告流程的重复性强、规则明确，因此也最易于实现流程自动化；同时，由于智能办公机器人还有具有可追溯记录的属性，因此其在合规上具有特殊的优势。
下面列举银行业务中智能办公机器人常见的应用场景，以展现智能办公机器人在现实中如何帮助银行降本增效。
企业征信查询机器人
审查审批过程中，客户经理在贷前审查，风险经理在信贷风险预警环节都需登录法院、工商、税务、裁判文书、企查查、海关等20多个征信相关系统网站，汇总查询结果信息，并截图保存生成查询报告。业务量大，涉及外部系统多，费时费力，征信查询机器人一键查询并生成报告，全流程自动化。
企业征信查询机器人
企业贷款信息录入机器人
调查评估过程中，客户经理在贷前审查环节需要对企业提供的各项贷款资料进行信息的录入，对于银行对账单需要查询有效对账记录信息，对于财报需要根据行内模版要求进行财务科目的映射与三大主表的模版Excel输出。
影印件资料居多，手工摘录工作繁琐，贷款资料合同、财报等篇幅较长，人工录入耗时耗力，容易遗漏出错。企业贷款信息录入机器人自动将影印资料自动解析与录入，提高效率；自动检查财务指标异常，降低风险。
尽职调查报告制作机器人
调查评估过程中，客户经理在撰写申报材料环节，需要从信贷管理系统中摘录企业基本信息、行业分析经营情况、控制人经营和控制情况、财务情况、授信情况、抵押物情况等内容进行分析，并撰写输出《尽职调查报告》。人工摘录非常耗时、易出差错。尽职调查报告制作机器人自动摘录部分信息，报告自动生成，提升工作效率。
尽职调查机器人
企业贷款机器人
某银行客户经理每人有10家以上大型企业需要跟进，定期基于年报、季度报、月报等披露的报告进行财务报表采集、财报报表分析、评级指标定性分析、股权结构图绘制等工作。
不同企业财报样式不统一、财务科目名称不统一。通过企业贷款机器人缩短信用审核及评级时间，提升工作效率，全流程从4个小时降低至10分钟以内，效率提高23倍。
贷款机器人
信用卡审核机器人
在传统的信用卡审核流程中，银行的风控人员常常需要花费数周的时间来验证客户信息和批准客户的信用卡申请业务。漫长的等待期逐渐降低了客户的满意度，引发客户的抱怨，甚至导致客户取消申请，这也会给银行带来巨大的人力成本。在RPA智能机器人的技术支持下，可以实现同时、快速、跨系统收集客户的信息，更快地验证申请材料并进行信用检查和背景调查，最后根据客户资质的设定参数给出审核结果，整个流程都得到了完美的简化。银行信用卡审批速度得到大幅度提升，客户申请可以在短短几个小时内处理完毕。在实际应用中，由于是否通过审核的批准决策完全基于预定的规则，因此在可行的条件下，机器人甚至可以执行信用卡审核全流程的业务处理。
智能推荐机器人
银行理财主要面向银行已有的客户，为基金等理财产品提供销售渠道。RPA可以结合相关的前沿技术，基于移动互联网阶段对用户画像数据的积累，通过每个用户的不同标签及定位，分析用户的需求，形成“千人千面”的个性化智能推荐，深度挖掘客户价值，促活沉睡客户。
汇款登记机器人
某银行分支行客户经理收取汇出汇款的纸质单据（申请书、发票、合同、报关单）后，需进行四方信息核对及信息录入，单据英文为主，审核需细节到字母，容易漏看；合同篇幅长，多笔业务对应票据数量多，查找审核点耗时耗力。汇款登记机器人实现自动化实时处理，大幅提升工作效率，从简单重复劳动中解放了大量人力。
汇款登记机器人
授信审核机器人
某银行信审部或信贷部审核人员需基于系统中的信息、影印材料对《授信调查报告》进行逐条款审查一致性。报告篇幅长，逐条审核耗时耗力，容易遗漏和出错，授信审核机器人实现自动化实时处理，大幅提升工作效率。降低审核的遗漏和出错，提高风险识别能力。
同业对账机器人
某银行运营管理部对账人员需下载多个不同银行账户和金融机构自身财务核心系统众多流水，并逐条比对繁多条条目，银行账号及流水信息数量大，人工未能全部对账、耗时且易出差错，资金风险高，审计和监管风险大。通过部署USB Hub，对U Key集中管控，同业对账机器人自动完成银行账户操作，大幅节省管账人员工作量、100%保障账单数据准确性、提高资金安全保障，满足监管和审计要求。
智能办公机器人的核心技术
智能办公机器人的核心关键技术是基于达观智能RPA的技术平台，融合达观自研的人工智能组件的加持，其包括OCR（Optical Character Recognition，光学字符识别）、NLP（Natural Language Processing、自然语言理解）、CV（Computer Vision，计算机视觉技术）等人工智能组件模块。如此强大的功能是如何应用的呢？
用于识别包括影像等各类非结构化数据文档，达观RPA产品技术平台中内置的OCR引擎中分为两大部分：通用模板识别和定制模板识别。
支持开箱即用，用于识别常见的格式统一的影像数据，例如：增值税发票、身份证、营业执照、火车票、电子行程单等；
通过标注、机器学习等方式来实现对于企业内部特定格式单据进行识别，例如：出库单、采购单等；
用于对文本内容进行处理或者提取。例如提取不规则合同内容特定字段形成企业台账，或用于抽取供应商或客户财务报告中关键信息进行后续业务处理。
目前最先进、最有效的解决C/S客户端元素识别问题，例如：当时别用友、金蝶、Sap等企业常见软件元素时，传统定位方式效果较差，无法有效识别到相应目标。当采用CV技术后能够根据位置、特征、执行代码等信息对元素进行精准识别定位。
智能办公机器人在银行业应用落地的重点难点分析
对于银行客户而言，日常办公过程中涉及大量的业务单据、票据、合同等非结构文档，因此对于银行客户智能办公机器人的建设，需要充分结合银行客户的特点，梳理典型业务场景下的数据填报规范，完成从指定数据源中获取业务场景需要的数据文本，并按照数据填报及业务流程操作的要求，完成指定业务场景的数据录入与填报，保障业务数据流向按照具体场景的业务要求进行数据流转。
对银行智能办公机器人项目的总体业务把握
目前来看，智能办公机器人项目是银行客户对于智能办公机器人辅助传统信息化业务、促进和提升业务快速开展能力的典型实践，通过引进符合银行业务特征的RPA机器人流程自动化平台，构建符合多业务场景的软件办公机器人，实现基于机器人流程自动化的赋能和提效，进而降低人工成本、优化流程处理、减少设计复杂度、规避操作风险。
在这样的一个背景下，银行客户的智能办公机器人项目需要充分结合智能办公机器人平台的建设目标、定位和实施过程中可能存在的风险，以及下一步继续扩大RPA办公场景的应用及期望，完成智能办公机器人项目的立项。
同时还需要充分认识到，银行客户RPA项目的建设不仅仅是一次机器人流程自动化系统的搭建，更是银行未来引入和扩充智能办公机器人实现IT架构转型的开端，是一次承前启后的项目。
所以，在RPA机器人流程自动化平台的设计之初，务必要考虑机器人自动化平台与已有IT架构之间的衔接以及与将来信息化建设的关系，选择适合银行智能化办公场景的RPA产品，也就是说RPA机器人流程自动化平台的建设要与银行的大数据与人工智能战略一脉相承。
具备原厂开发和实施能力的RPA产品支持
RPA项目的建设需要采用成熟的RPA软件产品，同时考虑到面向不同场景流程开发与设计、以及系统遇到突发问题的故障解决等，需要面向一线业务人员和技术人员提供针对系统功能使用和BUG修复的专业服务，因此建议采用具备原厂服务能力的RPA厂商。
与传统的RPA产品不同，当前RPA产品的设计和开发更佳依赖于底层的AI技术组件。随着银行业对智能化办公业务诉求的不断加强，RPA产品不仅要能够实现业务流程的自动化，同时还要具备智能化手段。
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一方面，RPA要具备代替人从各类非结构化文档、图谱和报表中智能识别关键信息的能力；
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另一方面，在流程自动处理的过程中，还要能够利用计算机视觉、OCR等技术，对相关系统界面的关键元素、验证码等内容自动提取。
因此需要RPA产品具备一定的AI能力，也就要求RPA厂商对于文本的智能化处理具备相当丰富的项目实施经验与技术储备，进而在未来银行RPA项目实施与智能办公机器人的长远规划提供长期的技术和咨询服务。
具备健全的RPA实施流程
银行客户的RPA项目，不单纯是简单的完成典型业务场景的流程开发与设计，还必须提供针对上线的各类RPA机器人作业任务的管理与运行状态的有效监控。因此，银行客户的RPA项目实施的重点问题之一还在于将要根据业务需求构建企业级RPA运营平台，从而满足银行客户对智能办公机器人的开发、设计、管理与监控的一站式诉求，进而有效赋能银行智能RPA平台的管理与运营。
RPA项目实施阶段的重点问题主要包含三个方面，具体可分为平台建设方面、RPA组织建设方面、以及RPA应用实施和推广方面。
- RPA平台建设：通过强大的RPA流程开发平台面向用户提供统一便捷的操作，同时面向业务提供RPA的运营管理，保障RPA平稳有序运行；集成银行现有管理体系及系统能力，为银行各类IT系统的数据传输与交互提供服务保障。
- RPA组织建设：通过RPA配套的组织、机制建设，规范银行客户RPA管理，厘清工作职责，为RPA大规模推广使用提供保障：
- RPA项目实施团队要辅助银行客户建立企业级RPA运营中心，负责全行RPA应用从机会识别、需求细化、应用实施、应用运行、应用退出的全生明周期运营支持和管理；
- 制定符合银行实际业务需要的企业级RPA管理办法及实施细则，规范RPA应用中的职责分工、用户管理、需求管理、运营管理和风险管理；
- 制定RPA应用全生命周期规范，指导RPA机会识别、规范需求分析流程及评价标准，规范RPA应用开发质量、投产标准、规范RPA应用退出标准。
- RPA应用实施及推广：
结合达观过往项目经验，RPA项目开发和交付的应用，通常需要基于完善的工具、平台、组织及流程，来实现银行RPA应用的敏捷上线和快速推广，释放业务价值。
RPA应用实施及推广阶段主要包括流程识别与评估、应用开发与测试、应用交付与运行三个阶段。
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流程识别与评估需要根据场景进行机会识别，由业务方按照要求填写流程需求模板；提交的需求流程模板有业务人员确认详细的操作步骤，根据流程评估规范，评估可行性并制作需求分析文档。
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需求文档确认后进入应用开发与测试环节，将业务人员分析制作的需求分析文档交由指定的开发人员进行RPA应用流程的开发，跟进需求分析文档使用机器人流程设计器开发机器人应用，开发完成的应用发布到测试环境RPA平台，由业务人员进行测试和验证。
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测试和验证通过后，将进入到RPA的应用交付与运行阶段，应用交付有运营人员将测试通过后的机器人应用发布到RPA平台的应用范例供其他用户进行调用。
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用户调用RPA机器人时，系统会记录RPA机器人应用执行的状态及结果，供平台的运管人员对机器人进行全方位的管理与监控。
区别于传统软件交付项目的项目培训和知识转移
RPA机器人流程自动化平台的实施工作与传统软件的区别，往往需要对银行的业务人员、技术人员和运管人员提供应用性的培训。培训内容不仅包括流程梳理、设计开发、测试和联调的各个环节，还需要侧重在RPA软件的使用及系统基本维护、系统常见问题及解决办法等方面，并提供有针对性的上机考核。
培训可以让银行的业务人员、技术人员和运管人员能够熟悉、掌握该软件的操作、基本维护方法，真正的将RPA作为日常办公过程中不可或缺的工具，才能够使得企业RPA生态的健康建立。
达观数据智能办公机器人加快银行数字化转型
智能办公机器人系统的特点在于利用软件机器人让不同维度、不同来源、不同用途的数据按照指定的业务逻辑进行自动化的数据填报、信息检查与比对、关键信息核验等业务操作流程的自动化处理，从而降低传统完全依赖人工处理所需要耗费的人力和时间成本。
系统在业务流程开发与设计的过程中，对于实施厂商不仅要充分了解银行现有业务架构、业务流程、业务现状，更要结合现有的技术架构及智能办公机器人的开发规范，将智能办公机器人与银行现有IT环境紧密联系、有机整合，构建满足银行各类智能文档审核及处理业务场景的智能办公机器人。除此之外，项目实施厂商还要与银行建立良好的合作互信关系，双方要在信息安全得到保障的基础上建立智能办公机器人在业务系统间的数据交换、数据融通的互信机制。
对于银行客户智能办公机器人项目，涉及的业务数据涉及大量的非结构化文档，因而一定需要借助AI算法及模型从各类非结构化文档中进行结构化数据的智能提取，达观作为国内智能办公机器人的领军企业，在非结构化数据智能化处理与结构化内容解析、机器人业务流程自动化处理领域拥有大量的专利与软件著作权，同时具有非常丰富的银行客户的项目实施经验。
作为国内知名的智能办公机器人的软件供应商和服务提供商，达观的产品和服务颇受银行业用户好评和信赖，经过多年的沉淀和积累，我们对银行客户的典型业务流程、业务数据以及业务数据的质量有深入的了解，完全能够保障典型业务场景的智能办公机器人流程自动化平台的设计开发、实施和部署工作，能够保障项目高质量的实施与交付。
达观数据为银行客户量身打造的智能办公机器人，将为银行客户建设一个满足全生命周期管理需求的企业级智能RPA平台，以可靠、高效、便捷的智能机器人提升银行数字化应用能力和日常办公、运营管理能力，助力银行客户数字化转型战略，推进数据化、智能化管理流程建设。
在实际的项目落地中，达观智能办公机器人能够充分结合银行自动化业务流程的实际需求，为银行客户在协同办公、数据填报、信息检查、系统自动化操作等业务场景提供流程自动化服务，进而降低人工成本、优化流程处理、减少设计复杂度、规避操作风险。实现行内业务流程得自动化处理，提高流程整体的处理速度和准确性，使业务人员的工作效率和业务处理能力得到全面提升。
