在当今数字化飞速发展的时代，人工智能正以其强大的计算能力和智能算法，深刻地改变着各个行业。银行业作为金融领域的核心，也在积极拥抱人工智能技术，以提升业务效率和风险管理水平。银行流水审核作为银行业务中的重要环节，传统的人工审核方式不仅效率低下，而且容易出现错误。所以达观智能技术的应用，为银行流水审核带来了全新的解决方案 —— 图像与电子流水的智能解析。
一、银行流水审核的重要性
银行流水是反映客户资金往来情况的重要依据，对于银行来说，审核银行流水具有至关重要的意义。首先，银行流水可以帮助银行了解客户的收入和支出情况，评估客户的还款能力和信用状况。在贷款审批、信用卡申请等业务中，银行流水是重要的参考依据之一。其次，银行流水审核可以帮助银行发现潜在的风险，如洗钱、欺诈等违法行为。通过对银行流水的分析，银行可以及时发现异常交易，采取相应的风险控制措施。最后，银行流水审核也是银行合规管理的重要环节。银行需要按照监管要求，对客户的交易进行审核，确保业务的合规性。
二、传统银行流水审核的弊端
传统的银行流水审核主要依靠人工进行，审核人员需要逐笔查看银行流水记录，核对交易金额、交易时间、交易对手等信息。这种审核方式存在以下弊端：
1. 效率低下
人工审核银行流水需要耗费大量的时间和精力。审核人员需要逐笔查看流水记录，对于大量的流水数据，审核工作往往十分繁琐和耗时。这不仅影响了业务的处理速度，也增加了银行的运营成本。
2. 容易出现错误
人工审核容易受到主观因素的影响，审核人员可能会因为疲劳、疏忽等原因出现错误。例如，审核人员可能会漏看某些重要信息，或者对交易的判断出现偏差。这些错误可能会导致银行面临风险，影响业务的正常开展。
3. 难以发现复杂的风险
对于一些复杂的洗钱、欺诈等违法行为，人工审核往往难以发现。这些违法行为通常会采用复杂的交易手段，如分散交易、多层嵌套等，人工审核很难识别出这些异常交易。
三、达观人工智能在银行流水审核中的应用
人工智能技术的出现，为银行流水审核带来了新的机遇。通过图像与电子流水的智能解析，达观人工智能可以实现银行流水的自动化审核，提高审核效率和准确性，降低风险。
1. 数据识别与采集：
①高精度 OCR 识别：银行流水通常以纸质文档、图片或扫描件的形式存在。达观人工智能的 OCR（光学字符识别）技术可以准确识别这些非结构化数据中的文字信息，将银行流水单转换为可编辑、可统计的电子数据。即使面对针式打印机打印的特殊字体、不同银行的各种流水样式以及不同年份和地区的流水版式差异，也能保持较高的识别准确率，字符识别准确率可达 99.5%以上。并且还能识别手写体、印章，以及背景模糊、遮罩、褶皱、扭曲下的文字。
②数据批量处理：能够快速批量处理大量的银行流水文件，大大提高数据采集的效率，替代传统的人工录入方式，节省人力和时间成本。
2. 数据完整性检查：
① 时段完整性检查：在获取银行流水时，会获取一份被调企业全面的银行账户清单。达观人工智能系统可以检查打印时段是否完整，即账户清单内的账户流水打印时段是否覆盖了所需的时间段，避免数据缺失。
②账户完整性核查：核查流水数据中是否存在交叉账户未打印完全、是否存在开户清单中的账号未打印等情况，确保银行流水数据的全面性，为后续的审核分析提供准确的基础数据。
3. 真实性校验：
①逻辑关系审查：审查流水内容是否符合逻辑，比如借贷双方反映的资金流入流出与余额是否相符，即上一行“余额”加本行“贷”方金额或减本行“借”方金额，应等于本行“余额”，以此判断数据的真实性。
②交易日期验证：对公账户在非工作日发生对公交易通常是不合理的，系统可以通过识别交易日期来判断流水的真实性。
③勾稽关系校验：例如，“摘要”栏写的是“ATM 取款”，交易金额一般应为 100 元的整数倍，如果出现几元几角几分的交易金额，则可能是虚假的流水信息。另外，还会审查结息信息是否真实等，从多个角度验证银行流水的真实性。
四、达观智能银行流水审核工具的优势
1. 提高审核效率
达观智能银行流水审核工具可以实现银行流水的自动化审核，大大提高了审核效率。审核工具可以在短时间内处理大量的流水数据，减少了人工审核的工作量，提高了业务的处理速度。
2. 提高审核准确性
达观智能审核工具不受主观因素的影响，可以准确地识别银行流水上的信息，避免了人工审核中可能出现的错误。审核工具还可以通过机器学习技术不断优化自身的算法，提高审核的准确性。
3. 降低风险
达观智能审核工具可以及时发现银行流水中的异常交易，降低银行面临的风险。审核工具可以对复杂的洗钱、欺诈等违法行为进行有效的识别和防范，保障银行的资金安全和业务合规性。
4. 提供决策支持
达观智能审核工具可以为银行的业务决策提供有力的支持。通过对银行流水的分析，审核工具可以提供客户的还款能力、信用状况等信息，帮助银行做出更加科学的决策。
五、未来发展趋势
随着人工智能技术的不断发展，银行流水审核工具也将不断完善和优化。未来，人工智能银行流水审核工具可能会呈现以下发展趋势：
1. 多模态数据融合
除了图像和电子流水数据，银行流水审核工具可能会融合更多的模态数据，如音频、视频等。通过多模态数据的融合，审核工具可以更加全面地了解客户的交易情况，提高审核的准确性和可靠性。
2. 深度学习技术的应用
深度学习技术是人工智能领域的前沿技术，具有强大的特征提取和模式识别能力。未来，银行流水审核工具可能会广泛应用深度学习技术，进一步提高审核的效率和准确性。
3. 与区块链技术的结合
区块链技术具有去中心化、不可篡改等特点，可以为银行流水的真实性和安全性提供保障。未来，银行流水审核工具可能会与区块链技术结合，实现银行流水的安全存储和共享，提高审核的效率和可信度。
4. 智能化决策支持
银行流水审核工具不仅可以实现自动化审核，还可以为银行的业务决策提供更加智能化的支持。例如，审核工具可以根据客户的银行流水信息，为客户提供个性化的金融产品和服务建议，提高客户满意度和银行的竞争力。
总之，人工智能技术的应用为银行流水审核带来了全新的解决方案。图像与电子流水的智能解析，不仅提高了审核效率和准确性，降低了风险，还为银行的业务决策提供了有力的支持。随着人工智能技术的不断发展，银行流水审核工具也将不断完善和优化，为银行业务的发展提供更加坚实的保障。
