人工智能作为一种高速发展中的技术，正深刻改变着经济和金融运行方式。证券行业作为新兴技术的积极拥抱者，AI+证券的应用发展和融合创新正在各大券商中推动落地。本文达观数据根据多年来在证券领域的服务经验，从证券公司常见业务基金划款单智能审核为出发点，详细讲解AI产品技术对证券业务自动化的赋能案例。

证券公司作为基金代销人角色通常与大量基金公司存在业务往来，每天需要根据基金公司的电子传真内容与清算结果进行核对后执行划款动作。该场景下对于划款传真的识别和支付指令的一致性审核的要求非常严格。

支付一致性审查作为资金安全的重要一环，在资金支付审批单据中通常会要求用款人应详细列明主要或重要事项、金额与总金额、并附有相关原始凭证、附带说明或其他补充资料。

传统核对面临的问题

传统的方式都是人工进行审核，业务人员需要肉眼识别基金划款传真中的基金公司、确认日期、申购/赎回金额等关键信息，效率较低且非常容易出错。

每家基金公司的划款传真格式并不相同，且常存在印章遮挡金额、日期、基金公司名称等关键信息，部分材料中只包含明细金额，需要业务人员进行手工计算核对，需要处理的数据量大且对准确率要求极高。

基金划款识别通常面临以下问题：

• 每家基金公司模板都是固定版式，但互不相同；

• 提取元素表现形式不同，例如申购划款金额在表现形式上可能为：“确认金额”、“确认净额”或“划款金额”；

• 部分传真清晰度不够，传统OCR容易误识别，如将“申购金额”识别为“中购金额”

• 传真件倾斜、印章水印遮挡、跨页表格等；

（图：基金划款传真样本示例）

AI实现基金传真智能核对

达观数据通过特有的NLP+OCR能力实现对各家基金公司的传真划款指令进行解析，提取出其中的关键元素如划款金额、确认日期以便与清算结果进行核对，一致后方能继续进行后续的划款等业务步骤。

该系统与业务系统高度集成，在审核节点中，审核人员可在一个页面中查看“清算信息”、“划款信息”和“确认单信息”，并且机器进行智能核对，提醒审核人员核对结果，改变了以往审核时需要手持传真件与电脑指令信息进行肉眼核对的“两头看”审核模式。

（图：基金划款指令智能核对）

支持90%基金公司划款指令单，高精度解析关键信息

基于业内领先的OCR+NLP人工智能技术实现基金划款单信息的高精度识别，结构化输出关键字段信息。

强大便捷的识别模板快速开发平台

开发一个全新的识别模型，只需1份样本，只需训练1次。具备高精度识别、多语言支持、毫秒级响应、语义级修正、资源占用少、部署方便等特点。

（图：达观数据快速模板开发平台）

达观数据已为多家金融企业提供智能文档处理融合人平台，提供高效文档的AI能力覆盖到处理各业务线条大量的非结构化文档；格式上包括word、PDF、图片、传真件等，实现对非结构化文档进行识别，提取关键要素，工作效率整体提升60%以上，将员工从低层次低价值的文档机械性处理中解脱出来，转向专业性和服务性的工作，并且与业务系统进行高度集成，降低使用成本、工作效率、有效管控风险。

目前已与深交所、广发证券、招商证券、国泰君安、中信建投证券、兴业银行、中国工商银行、万科、碧桂园、新华财经、中国联通、中国科协等数百家金融、政府、地产、运营商行业龙头企业达成合作。