随着环境、社会和治理（ESG）因素在金融决策中的重要性日益突出，绿色贷款逐渐受到更多关注。近年来银行业设计、发放各类与企业可持续发展绩效等各类环保因素与ESG评级挂钩的绿色贷款。金融机构通过发放绿色贷款，可以引导资金流向环保领域，促进经济的绿色转型。同时，在省级分行中的RPA应用，可以为绿色贷款数据的高效处理提供有力支持。通过 RPA 技术，省级分行可以实现绿色贷款数据的自动化采集、整理、分析和报告，提高数据处理的准确性和效率，为绿色贷款业务的决策提供及时、准确的数据支持。
- 来源复杂易出错：绿色贷款数据来源多样，有基层网点手工录入、线上系统自动抓取、外部数据导入等。基层信贷员录入贷款企业环保资质信息可能有笔误，系统抓取企业能源消耗等数据也可能因接口不稳定出错，这些不准确数据会使贷款风险评估出现偏差。
- 数据更新不及时：部分企业的绿色项目进展、环境绩效指标等数据难以及时更新到分行贷款数据系统。如获绿色贷款建太阳能电站的企业，实际进度快于系统记录，分行未及时获更新信息按旧进度评估贷款风险，可能错过调整贷款管理策略的最佳时机。
- 信息缺失现象：绿色贷款业务中存在关键数据缺失情况，如小型绿色农业贷款项目可能缺土地流转合法性、农产品环保认证等详细信息，导致银行难全面评估贷款项目的绿色属性与风险状况。
- 外部数据整合困难：省级分行整合政府环境政策变化、行业绿色标准更新等外部数据有困难，虽这些数据对评估绿色贷款合规性与潜在风险很重要，但因数据格式、发布渠道差异，难完整纳入分行贷款数据体系。
- 系统整合难题：省级分行多业务系统并存，像核心贷款、绿色信贷专项管理、风险评估等系统，因数据格式与接口标准不一，数据传输共享有兼容性问题，如绿色贷款环境效益评估数据从专项管理系统导至风险评估系统时，常因字段不匹配而导入受阻。
- 系统升级维护复杂：数据管理系统需定期升级以适配监管与业务变化，但升级中会有新数据兼容性问题，且相关人员要培训以熟悉操作，这使分行数据管理复杂性与成本增加。
- 监管政策多变：绿色贷款受严格金融与环境监管。省级分行需跟踪解读多变监管政策，如分类标准更新、信息披露要求变化等。比如，监管机构对项目环境效益认定标准趋严，分行若不及时依新政策调整数据管理与业务操作，可能面临合规风险。
- 外部威胁增加：绿色贷款数据含企业敏感信息与银行商业秘密，易成网络攻击目标。随着网络技术发展，黑客攻击、数据泄露等外部安全威胁增多。
- 内部安全漏洞：分行内部员工操作失误与权限管理不当会致数据安全风险，如员工疏忽发错敏感信息文件，或离职后权限未收，皆可能引发数据泄露。
RPA 技术通过模拟人类操作，能够自动执行重复性、规律性的任务，大大提高了工作效率和准确性。在省级分行的绿色贷款业务中，RPA可以实现数据的自动采集、整理、分析和报告，减少人工干预，降低错误率，同时提高数据的及时性和可靠性。
技术融合优势：深度集成自研领先的 NLP 和 OCR 技术，NLP 可实现多文本功能处理，OCR 融合前沿算法能识别各种文件等；融合复旦大学、北京大学共研的知识图谱与自然语言生成技术，为多行业应用场景助力。
功能与应用优势：基于谷歌 Go 语言实现跨平台部署与多系统、软件兼容；有丰富流程组件和模板库，便于开发；多种应用程序精准控制得力；支持多种触发与交互模式，有人机交互保障结果准确与处理灵活。
安全与定制优势：支持私有化部署保障数据安全；能依客户架构、场景和需求进行多方面适配与定制开发，响应特定场景需求。
服务与支持优势：专业原厂团队提供全流程高质量服务；完善培训与支持体系，提升技能并助力合作伙伴开拓市场与实施项目。
某省级分行积极响应国家绿色发展战略，大力发展绿色金融业务。然而，随着绿色贷款业务的快速增长，传统的人工处理方式已难以满足业务需求。该分行引入了达观RPA技术，自动化处理了绿色贷款的申请、审批、贷后管理等环节。
1、资料审核与处理：达观RPA可自动收集线上渠道提交的贷款申请资料，依预设规则初步审核其完整性与合规性，如查必备文件、格式等。对符合要求的申请，其自动提取关键信息并录入银行贷款审批系统，有效提高资料收集与录入效率，减少人工操作失误及延误。
2、数据收集与分析： 达观RPA可以收集分析绿色贷款项目环境效益评估数据，其可以从政府环保部门数据库、项目方监测报告等多源获取节能减排量、污染减排量、可再生能源利用量等数据，经整理分析生成标准化报告，助力银行评估项目可持续性与风险，保障贷款资金投向好环境效益项目。
3、资金流向监控：达观RPA 可以实时监控绿色贷款资金流向。自动登录资金交易系统获取交易明细并与预设计划比对，发现不符或异常即发预警通知，相关人员据此调查处理，有效防范资金挪用、滥用风险，保障专款专用，支持环保及可持续发展项目。
4、信用评估与风险预警：达观RPA 联合大数据与机器学习技术，自动收集客户财务报表、信用评级、行业动态等信用数据，用预设模型分析，生成信用评分与风险评估报告以评估信用状况并预警风险。且 RPA 实时监测客户经营与信用变化，遇财务指标恶化、重大负面新闻等风险因素，及时预警，助银行提前风控，降低违约风险。
通过引入达观RPA技术，该分行显著提高了绿色贷款的处理效率，降低了运营成本，并增强了风险控制能力。同时，达观RPA的应用还提升了客户满意度和忠诚度，为分行赢得了良好的市场口碑。
达观数据以丰富的金融科技产品矩阵和解决方案，大幅度提高金融机构数字化与智能化水平。现已服务多家总资产千亿以上规模的银行机构，覆盖市场80%以上股份制银行，业务囊括零售金融、智慧信贷、国际贸易、资产管理、投资银行、风险管控、运营管理等重要领域。
