在企业经营管理中，资金管理是企业长期持续经营与发展的基础与保障。随着信息化水平的不断发展，现代企业对于高效、智能的资金管理系统有着迫切的需求。目前，大部分企业在实际的资金管控过程中仍然存在着诸多问题与挑战。
痛点与业务挑战
痛点1：资金分散，风险管理不足
企业可能有多个银行账户、支付渠道和财务系统，导致资金分散管理，难以全面掌握和监控资金状况，增加了管理成本和风险。其次，企业财务数据庞大且分散，难以进行准确和及时的数据分析，无法为决策提供可靠的依据，影响企业战略规划和业务发展。
痛点2：对账流程繁琐效率低且易出错
企业内部的对账流程可能繁琐、耗时，财务部门定期对账，需要花费大量时间和精力来核对每一笔交易，尤其是对于大规模的企业来说，这个过程更加复杂和耗时，手动对账容易出现漏项、错项或者错误匹配的情况，这可能导致账务不准确，进而影响企业的财务决策和运营。
痛点3：预算控制不力
企业缺乏有效的预算管理工具和流程，导致预算超支、成本控制不力，影响企业盈利能力和财务稳定性。
痛点4：风险控制和合规性要求
企业对多项业务管控不足，如收付款、票据、借款、融资等，导致企业资金风险增加，同时，企业需要遵守各种财务合规性要求和风险控制政策，但缺乏相应的工具和流程，难以确保合规性和风险控制的有效性。
达观智能资金管理系统
针对以上这些痛点与业务挑战，达观数据基于自研先进的流程自动化（RPA）、智能文本处理（NLP）和光学字符识别（OCR）等人工智能技术，打造出一款轻量化的智能资金管理系统。达观智能资金管理系统深度融合业务规则，可追溯企业账户交易记录、账户余额信息，支持企业资金智能分析，加强了企业资金风险管控，提高了企业资金风险感知和企业员工效率。同时，该系统融合了多个智能化管理模块，帮助企业降本增效，智能管控，提升资金系统化管理水平。
解决方案1：智能账户管理，全渠道数据获取
达观智能资金管理系统通过银企直联、非银企（RPA）方式获取企业账户余额、流水明细、银行回单数据，包含各银行以及第三方支付结算机构，实现全面账户数据获取。
（1）ukey集中管控，一键查询
达观智能资金管理系统支持账户的全方位管理，增销删改、账户余额、收支查询及账户信息看板，同时，达观提供软硬件一体化的解决方案，也支持客户采购设备和方案定制，支持系统线上ukey信息、USB server集中管理，一键联查账户绑定信息，目前已在众多项目中成功部署，稳定运行千万余次网银自动化流程。
（2）智能流水标签分类及资金驾驶舱
达观系统内置多种流水标签，针对系统获取的流水进行自动化分类，可覆盖企业日常90%以上流水，同时支持多规则灵活化自定义标签设置及流水支持完整性校验，满足企业日常需要。
通过流水分析，实现全方位、多维度的资金数据穿透分析和监测，追溯企业账户交易记录，资金、财务数据深度融合，全面真实形成企业资金画像，进而反应企业真实经营情况，并对重大资金风险及合规经营风险列示，全面监控企业资金风险。
- 资金分析：收支金额汇总、收支笔数、收支详情分析、收支构成及占比、收支趋势、交易对手分析等
- 资金预警：风控体系、交易风险、大额预警、余额预警、到期通知、疑似重复等
- 资金总览：账户余额、余额趋势、余额总览、资金分布情况、资金结构及占比、账户类别统计等
（3）自研OCR处理技术，精准识别回单
达观自研OCR技术，可自动处理业务流程，如解析回单与流水自动化匹配等，支持多种银行格式文件识别解析、信息一致性匹配与储存等。
解决方案2：智能银企对账，提升准确性
智能资金管理系统可通过接口或者人工上传企业银行日记账，实现自动对账。支持自动创建对账业务、多规则自动对账，自动生成余额调节表，助力企业流程效率提升数倍，减少人工失误，准确率趋近于100%。
解决方案3：智能资金计划，加强资金控制
达观智能资金计划支持企业管理人员编制资金周计划、月计划、季度计划等。系统提供资金计划预测功能，支持计划编制、调整及全流程线上审批管理。同时，系统为企业决策人员提供资金计划看板功能，看板信息包括资金计划执行进展及占比，支持多维度统计分析及预警，提高资金利用效率，降低融资成本和风险。
解决方案4：配置更多模块，全面资金管理
（1）收付款管理，实现收款自动分类、自动认领；付款自动分类，优先级展示提供一个全面、易用、安全的收付款款管理平台，智能资金进行自动收款认领，帮助财务人员发现账目中的异常交易，同时也支持资金认领金额拆分，满足用户对于收款管理的日常需求，帮助企业实时跟踪和管理收款；付款管理根据付款优先级规则展示，满足用户对于付款信息管理的需求及支付风险提示，提高用户的付款管理效率
（2）集团票据管理，提高资金周转效率、降低风险
票据管理帮助企业更好地管理和利用票据资金，提高资金的周转效率。通过合理的票据管理，企业可以及时兑现票据，获得资金流动性，减少资金闲置和浪费，同时帮助企业加强对票据风险的管理和控制
（3）集团内部借款管理，加强集团内部借款管控
内部借款为企业提供一个统一的平台，方便企业集团内部进行借款管理、查看还款信息及逾期风险提示，企业可以更好地管理和调配内部资金，确保资金的合理利用和流转，提高资金的效益
（4）融资及投资理财管理，帮助企业优化产业结构、监控融资风险
旨在帮助企业更好地管理融资流程及各项融资业务的台账管理：包含授信管理、借款管理、保函、信用证及票据融资管理，提高融资效率，降低融资成本
系统支持多种业务品种：定期存款、通知存款、结构性存款、理财产品、债券、货币基金、信托、其他流程管理及台账管理，监控投资风险，优化产业结构。
系统三大优势
一、丰富的银行对接经验，开箱即用
- 收付款管理，实现收付款自动分类、自动认领、优先级展示
- 支持全部国有银行、股份制银行、第三方支持渠道，95%以上城、农商行
- 支持全面接口获取银行明细，余额，回单
- 支持定制化其他银企接口业务
- 支持可视化接口运行监控大屏
二、丰富的行业规则沉淀
达观已服务50+资金管理场景需求企业，并从中沉淀了丰富的业务规则及经验，系统内置数种企业流水标签同时支持自定义标签，全面覆盖企业流水分析，资金数据的多维度穿透分析及监控管理。
三、自主的OCR处理技术
达观自研OCR技术，可自动处理业务流程，如解析回单与流水自动化匹配等，支持多种银行格式文件识别解析、信息一致性匹配与储存等。智能资金管理系统的出现为企业带来了革命性的改变。它不仅简化了繁琐的资金管理流程，提高了资金管理的效率，还降低了错误风险，保障了数据的安全性和实时性，还通过智能算法和数据分析为企业用户提供了准确的建议和策略。这使得企业用户能够更好地规划和管理自己的资金，实现财务目标。未来，智能资金管理系统将继续发展，结合人工智能、大数据和算法，为用户提供更个性化、智能化的资金管理服务。
