相信每一位参与IPO业务的同胞们对银行流水核查这件事儿的难度和复杂度深有体会，这真的是一件让人头秃的事情！发行人和股东动辄十几二十万条流水，传统的方式需要我们从不可解析的PDF等文件中人工挑选大额的流水一条一条输入到表格里，然后通过写各种公式和规则发现项目中流水的异常点和风险点。尤其面对核查对象和交易关系复杂、资金往来繁多、覆盖时间长的项目，光是理清流水中的不同主体的交易往来，就是一件非常耗时的事情。更何况还要在流水中发现许多可疑的交易行为，如虚增交易、体外循环等问题，往往通过粉饰隐藏在茫茫的流水条目中，发现和追溯问题的难度极大，让人头痛不已。
若中介机构无法全面发现流水中的问题，则会面临被监管机构问责、处罚的风险，因此从海量流水中尽可能发现异常进而结合发行人业务进行合理分析，是银行流水核查工作的重点之一。
达观智能流水核查系统版本全新升级，为广大用户更新异常流水分析、异常对手分析、资金循环发现等功能，能够找出更多流水项目可能遗漏或不好辨别的业务风险，同时优化产品使用体验，是一次AI技术+业务知识结合落地更深入的探索，更好地帮助了业务人员规避金融监管的风险。
异常流水分析功能
异常流水分析功能沉淀了20+如大额交易、非工作日对公交易等业务风险规则，通过对单条问题流水进行提示，帮助用户规避如股东资金占用、第三方回款等问题。
图1 异常流水分析，挖掘更多流水存在的问题
异常对手分析功能
异常对手分析功能沉淀了10+对手风险如频繁交易、往来拆借等针对有问题的流水对手进行提示，帮助用户及时从流水中发现疑似关联方、逆向交易等情形。
图2 异常对手分析，发现更多潜在风险对手和疑似关联方
资金循环发现功能
资金循环发现功能不仅可以直接获取该项目下所有的资金流向结果，大幅提升了交互体验，更在算法模块从旧版本的一进一出、多层转出升级到新版本的快进快出、资金闭环、流向客户供应商、疑似闭环，更多维度地对项目的多主体流水进行层层穿透，从中发现虚增交易、体外循环的风险。
图3 通过自研算法发现流水中的可挖掘的体外循环问题
新增两大功能
新增核查主体管理和对手方管理功能，用户可以统一在核查主体管理对主体类型、账号等信息进行管理，基于主体管理的信息系统可以对项目的流水文件做更规范地完整性检查，保证项目流水文件的完整性；用户也可以统一在对手方管理处对关注的对手方信息进行更加规范地管理，方便用户进行更深入的关联方分析。
与此同时，系统对工商数据外部穿透进行了二次升级，从旧版本的仅从发行人主体获取相关的股东、董监高、对外投资企业，到新版本新增获取公司主要人员对外投资企业接口，同时对发行人的关联方进行二次穿透，不仅可以获取发行人股东的股东、股东的董监高，还可以获取发行人董监高的对外任职企业等信息，完善了整个项目的发行人工商关系网络，帮助用户实现更深层次的关联方流水分析，规避异常关联交易的风险。
图4 工商数据二次穿透，更深层次的关联方流水分析
达观智能流水核查系统将OCR、NLP等AI能力和金融业务知识进行结合落地，已经为华泰证券、海通证券、民生证券、兴业证券等数十家头部券商提供产品服务，积累了丰富的业务经验并在投行 IPO 申报、集团资金监管、审计等多个场景下广泛应用，提升工作效率200%，降低了流水相关的若干风险。
