在金融行业数字化转型的大背景下，银行等金融机构正面临着业务量激增与对数据精准度及时效性的严苛要求的双重挑战。为有效应对这些挑战，提升业务处理效率与准确性，金融机构亟需加强自动化处理能力。在此背景下，AI Agent（人工智能代理）技术逐渐兴起并取得了显著发展。其深度集成了学习模型、插件工具与执行流程于一体，具备智能化与自动化的特性，使得它能够迅速适应各种复杂的金融场景，实现实时数据处理与高效运营。
存贷款数据来源分散于多个系统和部门，传统数据收集方式依赖人工，易导致数据不完整，且数据格式不一致问题突出。不同系统间日期、金额记录格式及数据分类编码规则差异大，影响后续数据处理与分析效率，可能导致统计错误，影响业务趋势判断和决策支持。
数据处理涉及多维度计算与对比分析，需细致核算存贷款余额，汇总不同期限存款，统计各类贷款发放与余额，并计算环比、同比增长率，分析业务增长趋势。还需风险评估，但人工处理易失误、受限且耗时，难以满足及时性与准确性要求，影响金融业务决策时效性与科学性。
在省市县行存贷款日报数据处理完成后，按规定流程和格式将其上传至相应系统，因人工操作繁多、审核严格且地区系统差异大，导致效率低下且易出错，影响数据上传时效性。
AI Agent是一种能够感知环境、进行决策并执行动作的智能虚拟实体。AI Agent的应用可分为消费级和企业级，消费级强调应用的自由度，而企业级强调应用的专业性。企业级Agent应用的核心价值在于为企业降本增效，提升提升客户粘性，同时辅助企业决策。相较于消费级应用，企业级面临更加复杂的业务需求，有更明确的业务场景、业务逻辑以及更多行业数据及其行业知识的积累。
达观Agent数字员工以问答为窗口、RPA为执行单元，利用“曹植大模型”的理解、规划和生成能力，通过知识库存储记忆，实现Agent自主感知用户需求、规划解决路径、生成处理结果。佐以IDPS文档解析功能模块、知识增强RAG检索模块、NLP基础平台模块，结合大模型的知识管理系统，达观Agent数字员工能够存储和利用历史数据，不断优化任务执行策略，提升工作效能与精准度。
以某省市县行为例，在应用达观Agent数字员工实现存贷款日报数据处理与上传自动化之前，该行面临着诸多业务痛点。
从业务规模来看，随着当地经济的不断发展，该行存贷款业务量逐年攀升，服务的客户群体涵盖了众多的企业和个人，涉及的存贷款账户数量庞大，每日产生的业务数据量极为可观，这使得传统的数据处理与上传方式愈发难以应对。在业务特点方面，县行所处地区产业结构较为多元，既有传统制造业企业的存贷款需求，又有新兴服务业企业以及众多个体工商户、居民的业务往来。不同类型客户的存贷款业务在期限、额度、还款方式等方面存在较大差异，导致数据的复杂性增加。
在数据上传环节，因各部门规范要求不同，需手动调整、核对，易出错且需反复处理，影响工作进度和效率，增加运营成本，影响业务精准把控和决策科学性。
通过引入达观Agent数字员工技术，该行成功实现了存贷款日报数据处理与上传的自动化，极大地改善了上述状况，为后续的业务决策和运营管理提供了有力支撑。
内外数据整合：达观Agent数字员工通过智能连接银行内部核心业务系统、信贷管理系统等，精准高效获取存贷款业务的关键数据，并避免数据遗漏和错误，同时与外部征信系统对接，获取全面信用信息，并实时关注市场动态数据，通过网络爬虫或合作方式获取并融合内外部数据，为存贷款业务决策、日报分析及风险提示提供坚实的数据支撑，极大提升了数据处理效率和质量。
数据预处理：达观Agent数字员工依据预设规则全面检查数据准确性和完整性，剔除错误和重复数据，如负数存款记录或超长贷款期限，同时统一数据格式，确保后续分析的数据质量可靠，为深入的数据处理与分析打下坚实基础。
数据计算与分析：完成数据清洗后，进行精准计算与深度分析。达观Agent能够依据计算规则，计算日均贷款量、地区贷款占比等关键指标，分析信贷资源分布；通过对比历史数据与分支机构数据，挖掘业务趋势和潜在问题，为业务决策和优化提供有价值参考，助力银行把握存贷款业务状况与发展方向。
日报模板定制：为满足省、市、县行及不同部门的需求，定制日报模板是存贷款日报生成的基础。省行模板注重全省宏观数据对比与趋势分析；市行模板突出本市业务特色与区域差异，分析行业资金分布；县行模板则偏向具体业务操作，详细记录网点数据与问题。通过充分沟通确定的模板，为Agent数字员工准确生成实用日报提供坚实基础。
数据填充与完善：完成日报模板定制后，Agent数字员工准确填充数据，智能添加注释与风险提示，详细分析数据变动原因及建议，使日报成为金融业务的高效决策参考，助力各级管理人员科学决策。
对接目标系统：达观Agent数字员工智能识别并连接目标系统，省行对接核心业务数据库获取全省数据，市行与自身业务系统对接并接收省行指令，县行整合基层业务数据并上传。其能自动适应不同数据传输协议，确保数据顺畅流转，为后续工作奠定基础。
身份验证：在身份验证环节Agent数字员工展现了高度自动化能力，根据省、市、县行不同权限管理和验证机制，自动提交验证凭据，确保数据安全上传，提升数据处理与上传工作的自动化水平，支持金融业务数字化管理。
实时监控与反馈：达观Agent数字员工能够实时监控数据上传状态，检测网络稳定性和数据格式，自动调整可修复问题，对无法自动修复的问题发出警报并反馈详细信息，确保数据准确、完整、按时上传，维护金融业务数据处理与上传工作的正常运转。
达观Agent数字员工在省市县行存贷款日报数据处理与上传自动化方面展现出显著效果。其大幅提升了数据处理效率，缩短了数据收集与处理时间，同时提高了数据准确性，避免了人工操作中的疏漏和错误。不仅改善了数据上传的及时性，确保数据能够按时甚至提前上传，为决策提供了更及时的支持。还节约了人力成本，使人员可以投入到更具价值的业务工作中。此外，在使用反馈中，一线工作人员和管理层均对达观Agent表示认可，认为其提升了工作效率和决策质量。
企业级Agent的广泛应用将推动金融行业整体数字化转型迈向更高阶段，实现数据高效流通与共享，优化内部管理，强化风险监测预警，同时企业需要拓展业务边界，创新服务模式，满足多样化金融需求，提升企业竞争力。未来在金融领域的深入拓展和技术升级将为整个行业带来更多的机遇和变革，有望构建起更加智能、高效、安全的金融生态系统。
