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银行业现状与挑战

市场竞争

内部竞争：存贷净息差及银行净利润增长率下降。

外部竞争：全球化竞争及金融科技公司、消费金融公司、网络借贷平台等第三方公司对传统银行业务产生影响

人力成本

中国劳动力市场正在发生巨变，人口红利消失，劳动力成本上升。

银行业务高度依赖人工，对内亟待提高业务运行效率和安全性。

监管趋严

监管新规陆续颁发（如资管新规、大额风险暴露、流动性管理、反洗钱），合规、风控等成本持续攀升。

客户期望

客户期待端到端的顺畅体验。仅开展前端优化，而中后台流程繁杂，反应缓慢，已经远远不能满足客户需求。

平均每个客户与3家或以上银行有往来，客户不满，直接导致休眠或流失。

银行业数字化转型是大势所趋

数字化转型策略

平台战略

中台战略

数据中台

业务中台

网络智能化

业务生态化

数字化运营

运营智慧化

流程银行

客户旅程

. . .

数字化能力建设

流程机器人

计算机视觉

人工智能

区块链

开放银行

大数据

信息安全

用户体验

语音交互

数字货币

. . .

数字化转型成效

降低人力成本

提升用户体验

提高流程效率

提升分析时效

辅助坐席决策

沉淀业务经验

积累数据资产

提升商机转化

提高服务质量

强化风险管控

. . .

银行机器人总体功能

智慧信贷机器人

企业征信查询

企业信息采集

财务报表识别

信息审核校验

审批意见解析

信贷合同制作

国际业务机器人

智能解析

智能登记

智能对比

智能审核

知识管理

知识搜索

智能营销机器人

资讯浏览

标签管理

用户画像

行为分析

个性化推荐

效果评估

运营管理机器人

银行流水下载

文本智能解析

开户综合审查

人行同步报备

账户年检比对

交易异常检测

智慧信贷机器人

面向企业贷款信贷业务，功能覆盖贷前资料信息识别与录入审查、贷中信息审核与校验、贷后管理追踪与预警，提升金融机构智慧信贷水平。

基于企业信贷全流程的深刻洞察，以前沿技术赋能智慧信贷！

贷前

客户资料搜集录入占用大量时间。

客户经理经验与能力影响对客户材料的判断。

贷中

审查审批缺少智能辅助。

部分放款前作业监督手工工作量大。

贷后

贷后管理过程人工为主，效率低下。

审批意见书落实线下进行，无法跟踪。

智慧信贷

征信查询

风险预警

财务报表识别

财务报表代填

银行流水解析

银行流水校验

尽调资料解析

尽调资料代填

尽调报告生成

审批意见书解析

审批意见分类

异常信息查询与预警

......

核心技术：RPA OCR NLP 知识图谱

带来的业务价值

了解更多

国际业务机器人

针对国际贸易业务相关的各类非标准单证、票据和报文实现关键信息提取和登记、一致性比对、完备性审查，提升国际业务制单、审单的智能化水平。

办理国际业务（信用证、汇出汇款、出口托收、出口议付等）中，需要对各类资料进行录入和审核。

涉及单据类型多

信用证、发票、汇票、箱单、提单、报关单…

审核规则复杂

包括单据自身一致性审核、单证一致审核、单单一致审核、以及与规则一致审核。

数据类型丰富

多源异构，包括文本、表格、图片等，以及扫描件、PDF、DOC等类型。

智能审单

智能解析

智能登记

智能审核

智能比对

数据分析

可视化展现

知识管理

知识搜索

监管审计

......

核心技术：RPA OCR NLP 知识图谱

带来的业务价值

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智能营销机器人

实现移动APP客户端的个性化运营，涵盖用户从拉新、促活、留存到变现全生命周期的行为分析与智能营销，优化用户体验和创造商业价值

产品支持“资讯+算法+策略+运营” 的全方位的运营管理

资讯类型丰富

涵盖了金融、理财、保险、贵金属、信用卡、房地产、生活等10多种行业分类

融合前沿算法

集成协同过滤、矩阵分解、LOGISTIC、SVM、GBDT等40多种算法模型，支持召回+排序+运营策略的灵活配置。

最全的推荐功能

支持个性化推荐、相关推荐、热门推荐、用户画像、推荐理由等推荐功能。

智能推荐

资讯浏览

产品库

场景管理

媒体运营

行为分析

用户画像

个性化推荐

效果评估

标签管理

热门搜索

......

核心技术：RPA OCR NLP 知识图谱

带来的业务价值

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智能运营机器人

实现银行中后台集中作业业务的自动查询、自动解析、自动登记和自动比对，提升金融机构运营的数字化水平。

银行金融机构中后台存在着大量重复繁琐的人工作业，亟待引入金融科技解决。

交互系统多

除了银行内部核心系统、柜面系统，还包括人行账管系统和机构信用代码系统等三方外部网站…

审核难度大

信息核验方式复杂，且需截图留痕，工作繁琐且易出现纰漏。

客户体验差

业务量大，流程长、效率低，客户等待时间久、体验不佳

数字化运营

文本智能解析

系统自动交互

人行数据同步

开户综合审核

银行流水下载

账户年检比对

交易异常监测

管理报表制作

监管合规审计

......

核心技术：RPA OCR NLP 知识图谱

带来的业务价值

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客户成功案例

案例一

案例二

某国有大行A

达观智慧信贷机器人

某国有大行A与达观数据开展数字化创新服务合作，共同研发整合RPA+OCR+NLP的智慧信贷机器人，截至目前已完成企业征信查询、财务报表解析、信贷合同制作、审批意见书智能解析等多项核心能力落地应用，大幅提升该行的智慧信贷水平！

某城市商业银行

达观国际业务机器人

某城市商业银行采用了达观研发的集RPA+OCR+NLP+KG于一体的国际业务智能审单机器人，具备信用证、汇票、发票、箱单、提单、保单、产地证等文本的智能解析、智能登记、智能比对、智能审核等核心功能，同时帮助实现知识管理与搜索、统计分析、监管审计等功能，驱动国际业务单据审核创新和服务能力的提升。

以常见的汇出汇款业务为例，对比一下：

方案优势

更智能

具有RPA、OCR、NLP、知识图谱等技术。

更智能

具有RPA、OCR、NLP、知识图谱等技术100%自主知识产权，拓展传统RPA能力边界。

更兼容

兼容所有应用程序。

更兼容

兼容国内外操作系统、数据库，使用计算机视觉技术，兼容所有应用程序。

更可靠

数据传输和存储加密，全程可审计回溯。

更可靠

高可用和容灾能力，弹性扩展性，高并发和动态资源分配，数据传输和存储加密，全程可审计回溯。

专业服务

集成10+年行业专业经验。

专业服务

集成10+年行业专业经验，积累了丰富的信贷审批、风险管理、国际业务、运营管理等专业处理能力。

服务客户

已承接400+企业。

服务客户

已承接400+企业，并已服务中国银联、5家国有大行，7家全国性股份制银行和众多城银行、农商行客户。

服务范围

已在在26个城市成立办事处。

服务范围

具备完善的服务网络，已在北京、上海、深圳、成都、西安建立研发中心，同时在26个城市成立办事处。

银行机器人总体功能

智慧信贷机器人

企业征信查询

企业信息采集

财务报表识别

信息审核校验

审批意见解析

信贷合同制作

国际业务机器人

智能解析

智能登记

智能比对

智能审核

知识管理

知识搜索

智能营销机器人

资讯浏览

标签管理

用户画像

行为分析

个性化推荐

效果评估

运营管理机器人

银行流水下载

文本智能解析

开户综合审查

人行同步报备

账户年检比对

交易异常检测

智慧信贷机器人

面向企业贷款信贷业务，功能覆盖贷前资料信息识别与录入审查、贷中信息审核与校验、贷后管理追踪与预警，提升金融机构智慧信贷水平

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国际业务机器人

针对国际贸易业务相关的各类非标准单证、票据和报文实现关键信息提取和登记、一致性比对、完备性审查，提升国际业务制单、审单的智能化水平

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智能营销机器人

面向企业贷款信贷业务，功能覆盖贷前资料信息识别与录入审查、贷中信息审核与校验、贷后管理追踪与预警，提升金融机构智慧信贷水平

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智能运营机器人

实现银行中后台集中作业业务的自动查询、自动解析、自动登记和自动比对，提升金融机构运营的数字化水平

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客户成功案例

案例一：

某国有大行A

达观智慧信贷机器人

案例二：

某城市商业银行

达观国际业务机器人

某城市商业银行采用达观研发的集 RPA+OCR+NLP+KG 于一体的国际业务智能审单机器人，具备信用证、汇票、发票、箱单、提单、保单、产地证等文本的智能解析、智能登记、智能比对、智能审核等核心功能，同时实现知识管理与搜索、统计分析、监管审计等功能，驱动国际业务单据审核创新和服务能力的提升。

方案优势

更智能

具有RPA、OCR、NLP、知识图谱等技术。

更兼容

兼容所有应用程序。

更可靠

数据传输和存储加密，全程可审计回溯。

专业服务

集成10+年行业专业经验。

服务客户

已承接400+企业。

服务范围

已在26个城市成立办事处。

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达观智慧信贷解决方案，赋能贷前尽调、贷中审核、贷后管理全流程

达观数据结合行业专家经验推出银行智慧信贷整体解决方案，赋能信贷管理部、授信评审部、零售金融部、普惠金融部、公司金融部等部门，助力贷前客户资信调查，贷中客户资料真实性、合规性审核，以及贷后客户综合管理...

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达观数据首创的智能审单系统全新升级，满足更多样的审单需求

在海外疫情依旧严峻的形势下，国际贸易结算审单数字化成为银行国际业务效率变革的一种趋势。应对趋势，达观数据使用自研的自然语言处理、OCR、CV等人工智能技术，推出金融领域首个智能审单系统，为银行等涉国际业务机构提供单证智能审核能力平台和咨询服务...

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银行业五大智能解决方案盘点，AI数字化工具催化金融机构业务模式创新

数字化时代，流程机器人、自然语言理解、机器学习、计算机视觉、知识图谱等文本智能处理技术正在成为金融机构数字化转型的重要技术手段和工具。达观为银行打造智慧信贷、智能推荐、智能审单、金融知识库、智慧运营等人工智能创新解决方案...

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达观数据中标华夏银行信用卡中心项目，助力营销智能化

达观数据成功中标华夏银行总行信用卡中心智能推荐项目，达观智能推荐针对不同行业、不同场景提供个性化解决方案，改善用户体验，提升客户业务指标，赋能企业智能化转型升级，助力营销智能化...

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